银行贷款利率是根据一定的计算方式确定的，一般包括以下几个因素：

1.基准利率：银行贷款利率通常是以国家规定的基准利率为基础进行计算的。基准利率是由中央银行制定的，根据经济形势和货币政策进行调整。

2.风险溢价：银行还会根据借款人的信用风险等级来确定相应的风险溢价。信用等级越高的借款人，风险溢价越低，利率也就越低。

3.贷款期限：一般来说，贷款期限越长，银行的风险就越大，因此利率也会相应提高。短期贷款的利率一般会低于长期贷款。

4.利率形式：银行贷款利率可以是固定利率或浮动利率。固定利率是在贷款协议签订时确定的利率，不会随市场利率波动而变化；而浮动利率则会根据市场利率的变化而调整。

综合考虑以上因素，银行会根据借款人的信用等级、贷款期限和利率形式等因素来确定最终的贷款利率。在贷款期间，如果基准利率或借款人的信用等级发生变化，银行也有权利对利率进行调整。