消费卡是一种用于购物和支付的电子卡片，它可以通过on-line支付、刷卡或移动支付等方式进行消费。消费卡的收费和还款流程通常如下：

1. 申请消费卡：用户可以通过银行、支付机构或电商平台等渠道申请消费卡。申请时需要提供个人身份信息和相关资料，并根据信用评估决定信用额度。

2. 消费卡使用：一旦申请成功，用户可以使用消费卡进行购物、付款和取款等操作。可以通过消费卡刷卡、扫码支付、on-line支付或手机支付等方式进行消费。

3. 消费记录生成：每次使用消费卡进行消费，系统都会自动生成相应的消费记录，包括消费金额、消费时间和商户信息等。

4. 信用额度和账单生成：消费卡的信用额度是指银行或支付机构为用户提供的最高消费限额。一般情况下，每月底会生成消费卡的账单，记录了当月的消费金额和还款日期等信息。

5. 账单还款：用户在还款日期之前需要还清当月的消费账单。还款可以通过网银、手机银行、支付宝等渠道进行，用户可以选择全额还款或最低还款额。全额还款是指将账单上的全部消费金额还清，最低还款额是指只还账单上规定的最低还款金额。

6. 还款利息：如果用户未能在还款日期前还清全部消费金额，将会产生逾期利息。逾期还款会对用户的信用记录产生负面影响，并且会增加还款金额。

7. 循环使用：用户可以根据自己的需求和信用额度，循环使用消费卡进行购物和支付。每个月的消费都会生成新的账单，用户需要按时还款来维持良好的信用记录。

需要注意的是，消费卡的具体收费和还款方式可能因不同的银行、支付机构或消费卡类型而有所不同。用户在申请和使用消费卡时，应仔细阅读相关协议和条款，了解消费卡的具体收费和还款规则。